Pourquoi vous ne devriez pas laissez votre argent en banque.

                            Les accords de Bretton Woods

Les accords de Bretton Woods sont un ensemble de règles et de règlements monétaires internationaux signés en 1944 aux États-Unis. Il a été conçu pour stabiliser les taux de change et promouvoir la croissance économique mondiale après la Seconde Guerre mondiale. 

Les accords ont établi le dollar américain comme devise de réserve internationale et ont fixé son taux de change à un taux fixe de 35 dollars pour un once d'or. 

Les autres devises étaient liées à celle-ci par des taux de change fixes. 

Les accords ont été en vigueur jusqu'en 1971, lorsque le gouvernement américain a décidé de suspendre temporairement le lien entre le dollar et l'or.

                                1971 vers la fin de l'étalon or.

La convertibilité de l'étalon-or a été suspendue temporairement en 1971 par le gouvernement américain, mettant fin aux accords de Bretton Woods.

Cela a eu lieu lorsque les Etats-Unis ont commencé à subir des déficits commerciaux importants et un afflux massif de capitaux étrangers, qui ont mis à rude épreuve la capacité du pays à maintenir les taux de change fixés par les accords de Bretton Woods.

La suspension de la convertibilité de l'étalon-or a permis aux États-Unis de dévaluer le dollar pour stimuler les exportations et de mettre fin à la spéculation contre la monnaie. 

Cela a également conduit à une transition vers un système de taux de change flottants, où les taux de change sont déterminés par les forces de l'offre et de la demande sur les marchés des changes.

Depuis la fin des accords de Bretton Woods en 1971, on a échangé les banques traditionnelles contre des banques commerciales qui prêtent de l'argent qu'elles n'ont pas et qui empruntent sur les marchés boursier en émettant des actions ou de la dette (obligations).

Les banques centrales quant à elles, peuvent créer de grandes quantités de devises à partir de rien pour renflouer les banques commerciales si elles ont des difficultés, voir même, pour sauver l'économie comme on l'a vu pendant la pandémie du covid19.

Cette méthode permet alors aux gouvernements de soutenir la croissance mais au détriment des ménages qui voient leur pouvoir d'achat diminuer et leur épargne se déprécier.

                       Le système de réserve fractionnaire :

Le système de réserve fractionnée (ou fractional reserve system en anglais) est un système bancaire dans lequel les banques n'ont pas besoin de détenir la totalité des dépôts qu'elles ont collectés auprès de leurs clients en réserve.

Au lieu de cela, elles peuvent utiliser une partie de ces dépôts pour prêter de l'argent à d'autres personnes ou investir dans des actifs financiers. 

Les banques sont tenues de maintenir un certain pourcentage de réserve (appelé taux de réserve obligatoire), qui est fixé par la banque centrale du pays.

Cela permet à l'économie de croître car il y a plus de fonds disponibles pour les prêts et les investissements, mais cela peut également augmenter les risques de crise financière si les banques ne gèrent pas correctement leurs réserves et leurs prêts.

                                  Le 1 pour 10 c'est quoi :

Le système de réserves fractionnaires 1 pour 10 signifie que les banques commerciales doivent conserver une réserve de 10% de leurs dépôts auprès de la banque centrale. 

Cela signifie que pour chaque dollar déposé, la banque doit conserver 10 cents en réserve auprès de la banque centrale. 

Les autres 90 cents peuvent être utilisés pour prêter de l'argent ou pour investir. 

Ce système de réserves fractionnaires permet à la banque centrale de contrôler la quantité d'argent en circulation dans l'économie en réglant les exigences de réserves. 

Si la banque centrale veut augmenter la quantité d'argent en circulation, elle peut réduire les exigences de réserves, ce qui permet aux banques commerciales de prêter plus d'argent. 

Si la banque centrale veut réduire la quantité d'argent en circulation, elle peut augmenter les exigences de réserves, ce qui oblige les banques commerciales à conserver plus d'argent auprès de la banque centrale.

                                Le spectre du Banque Run

Un banque run (ou fuite de dépôts) est un phénomène où les clients d'une banque se précipitent pour retirer leur argent en raison de la crainte que la banque ne soit pas en mesure de rembourser leurs dépôts.

Les banque run peuvent être déclenchées par des rumeurs, des nouvelles négatives sur la santé financière de la banque ou même par des inquiétudes générales sur l'économie.

Les banque run peuvent avoir des conséquences graves pour les banques et pour l'économie dans son ensemble. 

Lorsqu'un grand nombre de clients retirent leur argent en même temps, une banque peut rapidement se retrouver en difficulté, car elle peut ne pas avoir suffisamment de liquidités pour rembourser tous les dépôts. 

Si les clients d'une banque ne peuvent pas récupérer leur argent, ils peuvent perdre confiance dans le système financier et cela peut entraîner une crise financière plus large.

                     Voici quelques exemples de banque run :

Il y a eu des banque run dans de nombreux pays à différentes époques de l'histoire. Certains exemples notables incluent :

• Les États-Unis dans les années 1930, lors de la Grande Dépression. La panique bancaire de 1933, a été déclenchée par la faillite de nombreuses banques qui ont été incapables de faire face à une vague de retraits de dépôts.
• L'Argentine en 2001, lorsque la crise économique et financière a conduit à une fuite massive de dépôts des clients des banques.
• L'Islande en 2008, lorsque les banques islandaises ont été confrontées à des difficultés financières et à une fuite de dépôts en raison de la crise financière mondiale.
• La Grèce en 2015, lorsque les inquiétudes sur la santé financière des banques grecques et sur la capacité du pays à rembourser ses dettes ont conduit à une fuite massive de dépôts.
• Les banque run ont également eu lieu dans d'autres pays tels que la Thaïlande, le Mexique, la Russie, l'Indonésie, le Zimbabwe, etc.

Il est important de noter que les banque run ne se produisent pas uniquement dans les pays en développement ou en crise économique, mais elles peuvent survenir dans n'importe quelle économie, même les plus développées.

Merci d'avoir pris du temps pour lire cet article.

Article écris par Delmar Rodrigues.