Si vous épargner régulièrement de l'argent, sachez que cela vous appauvrit.

"Ce qui est rare est cher et ce que l'on trouve en grande quantité à peu de valeur".

Cette expression est la dure réalité pour expliquer comment les banques, avec l'aide des gouvernements ont mis en place un système pour nous appauvrir.

                                    Qui peut créer des devises ?  

L'argent est créé de différentes manières selon les pays et les systèmes monétaires. Les principaux moyens de création de la monnaie sont :

1. La création monétaire par les banques centrales : Les banques centrales peuvent créer de la monnaie en achetant des actifs tels que des bons du Trésor ou des actions auprès des banques commerciales. Ces achats augmentent les réserves bancaires et permettent aux banques commerciales de prêter plus d'argent, créant ainsi de la monnaie.
2. La création monétaire par les banques commerciales : Les banques commerciales peuvent également créer de la monnaie en prêtant de l'argent qu'elles n'ont pas. Cela se fait en créant des dépôts pour les emprunteurs qui peuvent ensuite être utilisés pour effectuer des paiements.
3. La création monétaire par le Trésor : Dans certains pays, le Trésor peut émettre de la monnaie en imprimant des billets et en frappant des pièces. Cela augmente l'offre de monnaie en circulation.

                           Pourquoi épargner est une aberration?

Parce que les monnaies fiduciaires perdent de la valeur et que les banques peuvent fabriquer de la monnaie autant qu'elles le veulent.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les monnaies fiduciaires peuvent perdre de la valeur :

1. L'inflation : Lorsque les prix des biens et des services augmentent, la valeur relative d'une monnaie diminue. Si l'inflation est élevée, cela signifie que la monnaie perd de sa valeur à un rythme plus rapide.
2. La politique monétaire : Les banques centrales peuvent influencer la valeur de la monnaie en ajustant les taux d'intérêt et en créant de la monnaie. Si la banque centrale augmente la quantité de monnaie en circulation, cela peut entraîner une augmentation de l'inflation et une baisse de la valeur de la monnaie.
3. L'incertitude économique : Les incertitudes économiques telles que les récessions, les crises financières et les conflits peuvent provoquer des fluctuations de la valeur de la monnaie. Les investisseurs et les consommateurs peuvent perdre confiance dans la monnaie, ce qui peut entraîner une baisse de sa valeur.
4. La concurrence internationale : Les monnaies fiduciaires peuvent également perdre de la valeur par rapport aux autres monnaies en raison de la concurrence internationale. Si une monnaie est faible par rapport aux autres, cela peut rendre les produits et les services de ce pays moins compétitifs sur les marchés internationaux.

                                            L'inflation c'est quoi?

L'inflation est une hausse générale et durable des prix des biens et des services dans une économie. Elle se mesure généralement à l'aide d'un indice des prix à la consommation (IPC) qui prend en compte les prix de différents biens et services achetés par les ménages. 

L'inflation est généralement exprimée en pourcentage, par exemple une inflation de 3% signifie que les prix ont augmenté de 3% par rapport à l'année précédente.

Il existe plusieurs causes possibles de l'inflation, comme la hausse des coûts de production, la hausse de la demande pour des biens et des services, la hausse des salaires, la hausse des taux d'intérêts, la hausse des coûts des matières premières, la dépréciation de la monnaie, entre autres.

L'inflation peut avoir des conséquences négatives sur l'économie, notamment en réduisant la pouvoir d'achat des consommateurs et en rendant les prêts et les investissements plus risqués. Certaines banques centrales ont comme objectif de maintenir l'inflation à un niveau stable, souvent autour de 2% à 3%, pour aider à maintenir une croissance économique stable.

À l'heure ou j'écris cet article en France l'inflation tourne autour des 6% tandis que votre livret A ne vous rapporte que 3%, cela veut dire que le rendement offert par les livret des banques et un rendement négatif.

Quelle est la différence entre inflation réelle et inflation perçue.

L'inflation réelle est la mesure objective de l'augmentation des prix des biens et des services dans une économie. 

Elle est généralement mesurée à l'aide d'un indice des prix à la consommation (IPC) qui prend en compte les prix de différents biens et services achetés par les ménages.

L'inflation perçue, en revanche, est la mesure subjective de l'augmentation des prix, basée sur les perceptions et les attentes des consommateurs et des entreprises.

Cela peut être influencé par des facteurs tels que les médias, les réseaux sociaux, les préoccupations politiques, et les rumeurs.

Elle peut être différente de l'inflation réelle car les gens peuvent avoir des perceptions erronées des prix, ou peuvent être plus sensibles à certains prix (par exemple, le prix de l'essence) que d'autres.

D'accord mais qu'est ce que cela signifie?

Cela veut dire que l'inflation réelle ne reflète pas l'augmentation du coût de la vie.

En effet, l'inflation n'a pas le même impact pour tout le monde : lorsqu'elle augmente, la perte du pouvoir d'achat est plus importante en bas de l'échelle des salaires. 

Car avoir un revenu qui évolue au rythme de l'indice des prix à la consommation ne garantit pas que l'on puisse maintenir son niveau de vie.

Ce que nous ressentons, en tant que consommateurs, est une hausse du coût de la vie, liée en partie à l’inflation, mais pas seulement.

En tant que consommateurs particuliers, nous avons tous des comportements d’achats différents. 

Mêmes nos achats alimentaires sont différents. Pour certains, les dépenses de santé sont élevés, pour d’autres le mode de chauffage coûte cher, etc. 

Les citadins sont davantage consommateurs de produits bio que les consommateurs vivant à la campagne.

La distinction entre les fumeurs et les autres, le budget loisirs, restaurant, spectacles... Les dépenses en énergie n’ont non plus rien à voir selon notre lieu d’habitation.

À la campagne, le budget carburant peut être plus élevé qu’en ville, notamment pour les usagers des transports en commun. 

Les différences pourraient être listées à l’infini. À chacun son propre ressenti de l’évolution du coût de la vie.

Dans le prochain article j'expliquerais pourquoi vous ne devriez pas conserver de grosses sommes d'argent en banque.